在寻找场景的浪潮里,多位互联网金融的从业者在与消金界的聊天中,都挺纳闷一件事儿:曾经火爆的医美分期,如今到底怎么样了?和易信理财yasurs.com小编一起了解。


此前,在医美分期行业,利用征信空白的农妇,联合风控负责人,勾结医疗机构联合骗贷的案件层出不穷。


消金界了解到,彼时主要是黑中介使劲浑身解数,和医疗机构一起,分食了行业中至少15亿元的资产。


除此之外,还有一系列和医美分期行业直接挂钩的佳丽贷、夜场贷、小姐贷等另类产品,直接搞烂了行业名声。


彩票361官网但这两年,医美分期行业的声音一下子就弱了许多。医美分期头部平台,米么金服CEO宋梦郊对消金界表示,行业正在回暖向好。


美仓创始人肖奇也传达了同样的信息,“医美骗贷现象,正在逐步消逝。”


彩票361官网从2015年年中开始,美眉分期、美分期、快分期、Vivian分期、爱美贷、喵贷、每美、美哪贷、丽分期、云贝分期、口袋喵、易美健、美分分、易美分期……平均每个月都有一家医美分期平台上线。


彩票361官网许多医美分期平台以“首付、利息和分期费”为噱头,吸引了以大学女生为主力的消费者。


但2016年底爆发的骗贷风波,直接这一行业打到谷底。


彩票361官网而据中整协于2018年底发布的《中国医疗美容行业年度发展调查报告》显示,医美分期机构的数量从鼎盛时期的大约1000余家降至现阶段大约30余家。


医美分期的利益江湖:为拉客户渠道型医院最高返点50%


如今的医美分期行业,真的变好了吗?


正在撤去线下驻点


“并不是所有人,都喜欢干这种逼良为娼的活,如果可以的话,大家还是喜欢去做一些更加合规化的事情。”一位医美分期头部创始人慧洁说,昧良心的钱赚起来,心理毕竟不是滋味。


该名创始人表示,放出去的钱,实在收不回来了,这才采取暴力催收。当时资本热潮,为了快速获得资本支持,一些平台也开始心急地刷量。


再加上前几年互联网金融渗透率低,不够发达,有不少征信空白用户。


综合这些要素,彼时骗贷者能轻易下款。医美分期成为他们的狂欢之地。


美仓创始人肖奇认为,随着腾讯、阿里等巨头教育、开化市场,目前互联网金融已经逐步渗透到了各个角落,极少存在征信白户。


彩票361官网“就算有,那也是刚刚毕业的大学生,各家金融机构,也是不会给他们放款的,”肖奇讲道,“现在各家平台,一般都把年龄卡到22岁及以上。”


彩票361官网依托于大数据的各种反欺诈产品,也开始出现。


彩票361官网宋梦郊表示,为了更好的防范医美分期骗贷现象,米么金服通过各种渠道,收集了用户社交数据,构建了一套社交图谱。


彩票361官网“我们的反欺诈业务,就是围绕这个图谱展开的。举一个例子,一个月某一天,交易量暴增,来的人互相都认识,确实得小心一点。”他说,米么金服的坏账率控制在2%左右。


不过值得注意的是,据行业人士称,目前行业内的坏账率普遍高于10%,一时还难以降下来,想要盈利并不容易。头部平台正在上演强者恒强的“马太效应”。


彩票361官网行业另一个鲜明的变化是,很多机构正在撤去线下驻点。


根据亿欧报道,乔融金服旗下医美分期平台“医分期”,将其线下驻点全部撤离医院。


彩票361官网主要原因在于,医美分期机构的地推团队有业绩压力,重视客户数量大于质量,导致机构的风控难以落实到位。


宋梦郊表示,自己不太喜欢这种线下模式。


“对于金融企业来说,这种人海战术,隐藏着非常大的操作风险。因为你是个金融机构,想通过线上远程这种方式,管理一个上千人、上万人的团队,这个操作风险,基本处于失控的状态。”他说。


彩票361官网还有一个不利点在于,金融机构和医疗平台的关系,可能有个人利益惨杂其中,就会导致腐败滋生,医美资产就会变了味。


“所以监管介入,对行业是件好事。”宋梦郊称。


利益链条牵制


多位业内人士称,除了国家大力整治外,草莽阶段结束后,医美分期已经形成了一整套成熟的产业链,各种利益链条互相牵制,压缩了骗贷者们的生存土壤。


从线下医疗机构角度看,他们没有了骗贷动机。


彩票361官网分开来说,目前主要分为两种类型的医院,一种是直客型医院,以艺星、美莱为代表;另一种是一些中小型渠道医院。


彩票361官网肖奇称,直客医院的单价往往比较小,1万元以内的单子较多,1万元以上的单子会少一些,对分期需求不是很强烈。


像艺星、美莱这种大型医疗机构,基本上都是与百度旗下的度小满等头部平台合作,他们有固定的客流、可观的收益。为了自己的名声,不会去与骗贷者合作。


彩票361官网消金界了解到,艺星内部也明确表示,禁止和渠道商开展联合骗贷行为。


另外,在与金融机构的合作中,直客型的头部医疗机构愈发强势,可挣钱门道多,用不着去违法骗贷。


一位行业内人士对消金界表示,分期机构甚至还要给直客型医院相关负责人一些回扣点位,以保证长期合作。


而在渠道型医院那边,则是一套完全不同的逻辑。他们在和分期平台的合作中,处于弱势地位。


他们的获客工作,需要金融机构分期平台的代理商,为其引流客源。


一位医疗机构业务负责人称,这种代理商没有粘性,哪家医院能快速给他们带来客户成交、下款,他们就会把客户带过去。


据这位医疗机构负责人介绍,为了讨好这些负责人,他们最高会把下款额度的50%作为返点给到分期机构。


一旦医疗机构存在骗贷,或者因为其他事情得罪了金融分期机构,该医疗机构就会上黑名单,以后很难成为分期机构的渠道,也就难以获取客户。


彩票361官网这种小型渠道型医院的单笔客单价往往在3-5万元,客户很难一次性付清,所以分期机构对他们而言十分重要。


“就算为了稳定客源,我们也不会采取骗贷行为,得罪分期机构是丢了西瓜捡芝麻。”该名医疗机构负责人讲道。


利益格局稳定下来后,医美骗贷正在成为历史?


肖奇表示,目前也就是一片辖区内的某个特定机构,会时不时发生2-3起。


彩票361官网“损失完全在可承担的范围内,对整个盘子没有什么太大影响。”他说。


尽管如此,不得不注意的是,近期警方公开的“套路贷”涉黑案件显示,有的地方犯罪团伙还在以“美容贷”、“佳丽贷”等形式,从事诈骗,组织、强迫卖淫、吸贩毒等违法犯罪活动。


这种带有冲击波的新闻,为医美分期的“上岸”增添变数,资本再次大举进入前,还要掂量几分。行业要想摆脱“原罪”,恐怕还要付出更多努力。


作者:消金界


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