银行设立理财子公司的初衷之一,是在资管业务上与母行实现风险隔离。风险隔离能否完全落地,业内人士普遍认为核心在于能否完全打破刚兑,和宜信理财小编一起吧


根据《理财子公司管理办法》征求意见稿中的风险隔离条款,银行理财子公司与其主要股东或兄弟公司等机构之间,应当建立有效的风险隔离机制,通过隔离资金、业务、管理、人员、系统、营业场所和信息等措施,防范风险传染、内幕交易、利益冲突和利益输送,防止利用未公开信息交易。


彩票361官网以前在不完全独立的模式下,理财业务很容易受到干扰,比如将理财业务作为调节资产负债表和监管指标的工具等。理财子公司的成立,使得监管数据更可靠,潜在风险更小,有利于银行理财业务的长远发展。


​银行设立理财子公司的初衷是刚兑打破前风险隔离存


资管业务与银行传统业务风险不同,理财子公司独立运作后,避免了资管业务中涉及的金融市场风险向银行传统业务蔓延。若资管业务发生风险,作为一个独立的子公司,银行理论上只需承担以其出资额为限的风险,而非承担无限连带责任,这是股份有限公司的基本原则。即便子公司倒闭,银行承担的风险损失即注册资本金。


理财子公司成立后,按照监管要求,母行和子公司之间互相倒腾资产和资金的难度相当大,成本也大幅度提高。具体的情形可以参照银行系基金公司与母行之间的关系。银行系基金公司踩雷的、定增亏的不在少数,但母行垫付和支持的案例鲜见。从这个角度讲,独立法人监管对风险隔离是有效果的。


但风险隔离不等于业务隔离。包括银行成立的基金子公司也一样,都会与母行发生协同效应和联动,最终实现银行的综合化经营,在此过程中只需遵守关联交易的相关准则、遵守资管新规即可。与基金子公司相比,银行理财子公司的存量业务都是从银行理财业务部门直接转移过来的,与母行的零售和对公部门需要高度协同,其天然属性与母行关系更加紧密。


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