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互金兄弟,绝望不是我们的人生......

小额贷款 2018-12-11 404人围观 ,发现0个评论 互联网金融​网贷平台网贷备案

    昨天一位圈内老友留言:飒姐,我们互金从业者快要绝望了。看后心情沉重,略晚又有朋友来访,她真诚地问我是否可以自学法律,俺纳闷金融咖要来抢饭碗,她叹一声:金融创新每一步都要懂法律才能做决策啊。俺陷入沉思,也许我们看到的世界并没有那么失望.....和宜信理财一起了解。


1、网贷行业,有前途(钱途)


在一次研讨会上,法律界的朋友、传统金融界的朋友对于P2P北京赛车9.95还是带有有色眼镜,席间谈及一个“穿马甲”的笑话,全场哄然大笑,俺却根本笑不出来。陪伴这些朋友这么多年,深知其坚信和愿望,没有人第一天就想去骗人、去害人,造成现在的结果是综合原因,板子不能单单打在金融创业者身上。


确认了银保监会是P2P网贷平台的监管娘家,这就意味网贷行业的积极一面是被国家相应机关看到并认可的。


曾几何时,互金从业者以从事互金为荣;当下,互金从业者以从事互金为耻。这不正常,也不应该。也许,P2P行业在2019年会继续挤压泡沫,最终形成相对集中度的行业,但是这个行业不会消失。随着民间借贷的逐步宽松,从事民间借贷信息撮合的业务只会越来越有需求,只要有需求,有需要市场主体提供服务。


2、法律究竟要保护谁的利益?


飒姐的同事韩友谊先生在一次研讨中提出,我们应该重新审视法律在涉互联网金融案件中,优先保护谁的利益。


法律不是万能的,而是有限的。


假设基于“涉众性”的考虑,我们将互金类法律的重点最优先级保护内容设定为:出借人的本金安全,那么,整个法律保护体系会出现一个怪现象,资金流充沛,无论是否构成违法犯罪,为了维护出借人本金安全都不会轻易查处其非法行为;一旦资金链断裂,既往的行为就会被追诉,按照法律评价为“负”,甚至绝大多数构成刑法第176条非法吸收公众存款罪,面临刑事处罚。


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假设调整互金类法律的优先保护对象为“中小企业”,主要利用P2P平台为中小企业融资难发挥正面作用。那么,网贷平台的法律地位也许就更加清晰,回归信息中介平台,凭借金融科技能力取胜。服务好融资客户是第一位的,让出借人与借贷方直接建立联系,如有展期、逾期,提供民事诉讼等引导,此时,三大互联网法院应当仁不让,介入互联网借贷纠纷,短期内结案、执行(利用区块链技术,执行效率有望大幅提高)。


北京赛车9.95我们建议学者们对于上述问题进行系统论证,提出有建设性的立法、修法建议。


3、自暴自弃不是勇敢者的作为


说实话,谁都有累的时候,苦撑若干年网贷平台的老友们似乎停不下来,最近我们观察沿海地区一些圈内老友,处于苦等备案的状态之中。


有朋友担心,如果各地网贷备案的步调不一致,会不会出现“出借人集体用脚投票”的尴尬局面。在昨天的一次圆桌论坛中,有平台老板说过:起初也担心过“存管银行白名单”推出之后,出借人迁徙问题,后来发现白名单是分批进行的,并不是一锤子买卖,只要有这个“心理预期”出借人还是能够理解的。


同理,我们认为2019年必然是P2P合规备案年,在这一年中,分批分类进行备案的赢家会不断出现,祝贺他们;大多数平台要面临“有序退出”,未来的良性清退还是要有市场化的主体参与,由官方或半官方组织主持或者认可,同时,出借人不可能要求100%本息保障,既然追究高利润就必然有高风险,如此一来,能够在可以接受的范围能进行清偿(催收)也许是未来的主流。


法律虽然是有限的,也是有效的。


网贷圈最怕的是刑事风险,新刑事诉讼法确认了“认罪认罚从宽处理”的规制,我们认为,只要社会危害性较小、群众认可度较高,在辩护律师与办案机关的积极沟通下,很多网贷平台还是能从“虎背”上平稳落地的。频繁跑路和暴雷的局面,不一定会以强烈度出现,也许局部地区因为经验不足或具体案例差异,可能还有影响“地方稳定”的因素,但总体可控。


4、写在最后....


互联网金融北京赛车9.95逐步进化为金融科技行业,我们在新的领域发现了很多老朋友。如果我们能把从P2P网络借贷平台中学习到的“合规、谨慎”带到新的创业领域,善莫大焉。


同时,我们欣喜地看到更多人愿意交“律师朋友”,其实,我们同医生一样,都希望自己的客户平安,只是有时候未发病时,无论我们怎样疾呼都被认为是“制造恐惧”。可真的当恐惧来临,又有多少人真的有思想准备呢?!飒姐有一位刑事客户羁押在某山底下的看守所里,他对我说:飒姐,我每天都在做心理建设,让自己能够接受在看守所里的事实。其实,我想说,每个创业者都要有基本的法律常识和一定的心理准备。


最后,自怨自艾不是我们互金人的做派,我们要扼住命运的咽喉,而不是让命运来嘲笑我们的懦弱。振作起来,把自己手边的工作做好,努力向备案发起冲刺;即便不能成功,也无怨无悔。至于备案不成的结果,我们也提前做预案,大不了从头再来!!


作者:肖飒


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